Мы в Telegram

Что такое инвестиции и зачем это нужно?

Здравствуйте! Меня зовут Даниил Пономарев, я автор канала «Кабинет инвестора» и еще целого ряда ресурсов. Я и моя команда не жалуют  непонятные экономические термины, «простыни» формул с греческими символами и заумные рассуждения об «успешном успехе». Наш девиз — просто о сложном. Вместе с моей командой мы ежедневно работаем с одной задачей: сделать инвестиции на фондовом рынке доступными каждому. Мы берем на себя «сложную» частью, давая аудитории готовый итог на понятном каждому языке.

Никто из нас не родился инвестором. Современные реалии таковы, что даже высшее образование в финансовой сфере — не более, чем набор теории, давно потерявшей свою актуальность. Практический каждый успешный инвестор, в том числе и большая часть нашей команды, — самоучки без экономического образования, да и экономисты бывают разные. Инвестор постоянно учится и приспосабливается к новым реалиям.

Вы выбрали трудный, но реализуемый путь — обеспечить себе пассивный доход и финансовую независимость. Да, в инвестировании нет сверхдоходностей, но зато есть другие преимущества — здоровый сон, больше времени на семью и та самая пресловутая финансовая независимость, когда не боишься каких-то перетрубаций и финансовых кризисов на работе.

Внимательно посмотрите на статистику Росстата о зарплатах в России. Как показывает практика, для обеспечения финансового потока, который покрывает среднюю российскую зарплату нужно не так уж и много.

Другое дело, что мало кто из нас способен четко определить сумму ежемесячного достатка, после которой можно будет заявить «Довольно!» Как правило, нам всегда мало. Впрочем, эта тема уже философская.

Теперь, когда мы разобрались, зачем нужно инвестировать, стоит разобраться, какие вообще существуют способы инвестировать свои кровные. Для этого ниже мы подготовили интерактивную карусель.

Какие существуют способы инвестировать деньги?

Наверняка каждый из вас задумывался о том, как реализовать на практике принцип «деньги должны делать деньги». Для этого человечество создало множество различных инструментов: акции, облигации, паевые инвестиционные и индексные фонды и прочее. Вы даже представить не можете это обилие и разнообразие!

Некоторые из этих инструментов идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и премии за него. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Банковские депозиты

В банках никогда не седели дураки. Банковский сектор устроен таким образом, что вы не сможете заработать даже за счет эффекта «сложного процента» (об этом «Восьмом чуде света» мы еще поговорим), а вот хитрый дядя-банкир будет с помощью ваших денег зарабатывать миллиарды.

Размер банковского процента, как правило, меньше даже уровня официальной инфляции, что уже говорить про реальную инфляцию? Кроме того не забывайте, что ваши рублевые вклады «сгорают» по причине девальвации рубля к мировым валютам, а доходность по валютным вкладам можно рассмотреть только под микроскопом.

Банковские депозиты предназначены не столько для увеличения вашего капитала, сколько для его безопасности, что, положа руку на сердце, не так уж и плохо. При этом следует помнить, что ваши вклады застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов) на максимальную сумму в 1,4 млн руб.

Недвижимость

Люди часто становятся жертвами заблуждений, которые трудно развеять. Одним из таких заблуждений является мнение о том, что цены на недвижимость в России постоянно растут. Хотя цены на российскую недвижимость в рублевом выражении не единожды достигли своих пиков, в долларовом выражении они неуклонно снижаются с 2008 года даже в Москве, не говоря уже о регионах. Звучит невероятно, но давайте вместо слов сравним графики стоимости жилья в Москве в рублях и долларах.

REIT

Пока не ушли далеко от недвижимости, вспомним про REITы.

REIT (Real Estate Investment Trusts) – это инвестиционный фонд недвижимости.

REIT приобретают, строят и управляют объектами недвижимости за счёт коллективных инвестиций. Инвесторы покупают акции REITа на фондовой бирже и становятся совладельцами недвижимости. Это дёшево, удобно и не нужно утомлять себя общением с арендаторами. Всё за вас сделают специально обученные люди. REITы – хороший инструмент, к ним мы еще не раз вернемся.

Облигации

Облигация — это долг, который вы предоставляете компании или правительству. За пользование деньгами инвестора эмитент облигации выплачивает проценты (купоном), который обычно выше процентов по депозиту. По сроку погашения облигации делят на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и бессрочные, по которые не предусмотрено погашение.

Акции

Акция – это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество (компания-эмитент).

Звучит парадоксально, но даже если у вас есть 1 акция Газпрома, то вам принадлежит микроскопическая часть «народного достояния».

По вышеизложенным причинам, лично для меня, акции — это безальтернативный инструмент для накопления капитала. К тому же бесчисленные исследования мировых экономистов доказывают, что акции на дальней дистанции обгоняют другие традиционные инвестиционные инструменты.

Когда вы покупаете акцию, то получаете долю в компании. Не нужно с нуля начинать собственное дело, вкладывать кучу денег, искать поставщиков и клиентов. Вы получаете прибыль с уже работающего бизнеса и это просто прекрасно.

Да, здесь тоже есть риски. Да, придётся уделять этому время, но точно меньше, чем в случае с обычным бизнесом, где топ-менеджмент вынужден работать 24/7, чтобы удовлетворить аппетиты владельцев бизнеса. Самое прекрасное в этом то, что  владельцем доли бизнеса являетесь именно вы.

Еще одна приятная черта акций, как доли в бизнесе — колоссальное количество людей, ежедневно работающих ради развития этого бизнеса. Например, в Amazon сейчас трудится свыше 1,298,000 человек. Покупая акции Amazon, вы нанимаете всех этих людей к себе на работу. Да-да, теперь они работают в том числе и на вас.

ETF и ПИФы

Вы можете торговать акциями и облигациями на бирже в одиночку – но вся ответственность будет только на вас. А можете вместе с другими инвесторами под чутким руководством матёрых управляющих объединить капиталы. Такие коллективные инвестиции называются ПИФы и ETF.

Exchange Traded Funds (ETF) и ПИФ — это ценные бумагиб, подобно акциям, свободно торгующиеся на биржах. Это уже готовые наборы ценных бумаг, объединённых в фонд по тому или иному признаку.

Очевидное преимущество аких инвестиций — вам не придётся самостоятельно подбирать активы для портфеля и тратить время на подробное изучение бизнеса отдельных компаний. Всё это за вас уже сделали управляющие фондом.

Криптовалюта

Криптовалюта — спекулятивный инструмент, который не поддаётся анализу. Тот, кто будет с серьезным видом утверждать обратное — не честен сам с собой. Это дикий и нецивилизованный рынок, полный дилетантов, где даже опытные игроки ошибаются.

В отличии от акций компаний, где миллионы людей работают на её рост, криптовалюте всё равно, в каком направлении двигаться.

Несмотря на все это, в небольшом объёме крипту в своём портфеле иметь полезно. Просто не нужно слепо верить, что завтра проснёшься богатым, потому что в каком-то Телеграм-канале написали о будущей криптовалютной революции.

Альтернативные инвестиции

Скорее всего вы уже где-то слышали об альтернативных инвестициях — эксклюзивных наборах лего, редких почтовых марках, элитном вине и прочих интересных штуках. Ваши увлечения могут перерасти в хороший актив, который будет приносить стабильный доход.

Альтернативных инвестиций много. Намного больше, чем мы смогли вспомнить в этом уроке. Ключевое тут — найти покупателя, который видит ценность в том, что представляется хламом в глазах других, и хотя бы минимально разбираться в теме, чтобы действительно не вложиться в хлам.

А сейчас к делу!

Теперь, когда мы разобрались, какие существуют способы инвестировать  деньги и почему большинство выбирают именно фондовый рынок, пора познакомить вас с «Восьмым чудом света».

Альберту Эйнштейну приписывают слова «сложный процент является Восьмым чудом света». Но это не вся цитата. Вот остальное: «Тот, кто понимает это, зарабатывает его; тот, кто не понимает — его платит».

Сложный процент — это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Чтобы применить сложный процент, достаточно реинвестировать доход.

Так где же нам взять эту самую доходность для нашей цели? Обратимся к фондовому рынку. Американский рынок акций растёт в среднем на 13-15% в год. Давайте предположим, что вы просто купили индекс крупнейших компаний Америки (S&P 500), вообще не разбираясь в отдельных акциях.

Допустим, вы вложили 100 000 рублей под 15% годовых. Через год у вас будет 115 000 рублей. Через два — не 130 000, а 132 250 рублей (115 000 + 10% уже от 115 000), через 3 года — 152 087,50. И так далее. Для наглядности посмотрите на график. Настоящее волшебство в нашем далёком от магии мире, не правда ли?

Как видим, изначально вложенные 100 000 рублей «превратились» в 1 636 653. А что будет, если дополнительно все это время инвестировать по 20 000 рублей ежемесячно?

Тут любые слова излишни. На графике 26 223 113 аргументов начать инвестировать уже сейчас. А между тем 15% — это лишь средний показатель доходности инвестора. Грамотно инвестируя, а также прокачивая свои знания и опыт, можно добиться и 30-50% годовых. А вот выше — практически нереально. Да, несколько раз вам может повезти, но статистически такая доходность маловероятна.

Сложные проценты и рост рынка — это хорошо, но многие забывают о такой замечательной штуке, как дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока, выплачивающиеся компанией своим акционерам.

Сумма и периодичность выплат зависит от дивидендной политики компании. Российские компании платят дивиденды обычно 1 раз в год, но есть и те, кто платит частями: 2-3 раза в год. В США компании платят дивиденды чаще (каждый квартал).


Только представьте, мало того, что стоимость акций растёт, так вам ещё и каждый квартал платят «дивидендную зарплату», которую можно реинвестировать или направить на свои «хотелки».

Надо сказать, что и на этом способы получения дохода с фондового рынка не заканчиваются. Например, доход инвестору может приносить обратный выкуп акций самим предприятием – байбэк. Но о подобных «хитростях» поговорим позже.

«Сколотив» состояние, многие зарубежные инвесторы предпочитают вложиться в дивидендные акции и получать выплаты за то, что они владеют долей в компании. Кто-то идёт ещё дальше и вступает в общество FIRE.

FIRE это сокращение от financial independence, retire early, что по-русски звучит примерно так: финансовая независимость, ранний выход на пенсию.

Эти люди идут против устоявшихся норм общества бездумного потребления и выходят на пенсию, когда остальным осталось до неё ещё минимум лет 20. Они не наедятся на государство и создают себе стабильный финансовый поток самостоятельно. Доход от дивидендов покрывает все расходы человека на проживание, то есть можно забыть про повышение пенсионного возвраста и скудные пенсии, что особенно актуально для России и других стран бывшего СССР.

Это движение особенно популярно в Америке, где инвестировать деньги на фондовом рынке учат ещё в школе. Когда вы видите очередного богатого американского пенсионера, всю жизнь проработавшего на производстве – это заслуга системы образования, где в учебники включена финансовая грамотность.

Но знаете, что самое крутое?

Вы тоже так сможете!

Не нужно быть миллионером или сыном депутата. Начать можно с минимальной суммы. Например, купить пай фонда на глобальный рынок ETF FXWO сейчас можно за 1,7 руб. Меньше чем пачка лапши быстрого приготовления в магазине! Смехотворная сумма, а между тем это фонд, в который входят акции 550 компаний-эмитентов.

Внимание! Это должен знать каждый инвестор-новичок!

В инвестировании есть свои риски. Особенно рискованно заниматься спекуляциями, то есть пытаться краткосрочно заработать на росте или падении цен. Тут статистика и теория вероятности работает против инвестора.

Например, вот очень показательная статистика: доходность инвесторов и трейдеров с сайта comon.ru.

82% из 13810 человек показали доходность ниже 0. Только 7% человек показали доходность выше банковского вклада. 9 из 10 человек потеряли, вкладывая деньги в фондовый рынок. Вот такая неприятная статистика…

В этом заключается самый обманчивый момент инвестирования в ценные бумаги: вы можете инвестировать разумно и вскоре стать действительно богатым человеком, а можете бездумно вкладывать свои деньги непонятно куда.

Практика показала, что имея необходимые знания и контролируя свои эмоции, можно существенно увеличить свои шансы заработать на бирже и уменьшить практически до 0 риск потерять свой депозит.

Я сразу рассказываю обо всех минусах, чтобы вы знали, с чем придётся столкнуться и не стоили иллюзий, что тут вас ждёт заветная кнопка «Бабло». Её здесь нет!

Но это «средняя температура по палате». Проблема в том, 99% новичков приходят на рынок «рубить бабла» совершенно не разбираясь в сфере. Простой пример для сравнения – ребенок, не знающий букв, которого просят написать собственное имя. Для нас написать имя – простейшая задача. Мы, грамотные люди, с легкостью можем писать целые текста, а некоторые – даже книги. Однако все эти достижения основаны на простом навыке – знании алфавита. Без него мы не сможем написать даже собственного имени.

Чтобы попадать в 7% получающих доходы, как я и моя команда, также нужны навыки. Мы с вами сейчас этим и занимаемся. И да, это ровно настолько же просто, как выучить алфавит. А как вы будете применять эти знания — писать свое имя или целые книги (продолжая пример выше), зависит уже от вас.

В рекламе показывают красивые картинки и графики: «Купив акцию Apple в 2008 году, вы бы уже заработали в 3 раза больше». На этот крючок попадаются много новичков. Мало кто рассказывает об обратной стороне: как акции теряют в цене, а вместе с этим уплывают и ваши деньги.

А теперь поговорим о хорошем. Ведь мы за этим сюда пришли.

Поэтому сейчас — главный вопрос…

Что мы поняли на данный момент? Да, можно работать всего несколько часов в неделю или даже меньше. Всё остальное время вместо вас будут работать ваши деньги, обеспечивая финансовую независимость. Но нужно быть настойчивым в освоении навыков инвестирования и внимательным в их применении. Без этого вам будет очень сложно пробиться за пелену непонятных терминов и когнитивных ошибок нашего сознания.